Rappel : ce que permet la Loi Hamon

La loi Hamon (17 mars 2014, application 2015) permet à tout assuré de résilier son contrat auto, moto, habitation ou emprunteur à tout moment après la première année, sans frais, sans justification. Le nouveau courtier prend en charge la formalité pour l'ancien.

Pour la génération de leads, c'est le socle de la verticale "changement d'assurance". Le prospect n'attend plus la date anniversaire.

Assurance auto : la verticale la plus mature

L'assurance auto est le plus gros volume de leads assurance en France : environ 200 leads/mois pour un courtier départemental actif. Critères de qualification : bonus (idéalement 50), malus (exclusion > 25 %), jeune conducteur exclu par défaut, type de véhicule, kilométrage annuel. Conversion 20-28 %, prime moyenne 620 €/an.

Assurance habitation : le complément naturel

La verticale habitation représente 120-180 leads/mois. Deux profils : propriétaires (60 %) et locataires (40 %). Formule multi-risques incluse par défaut. Prime moyenne 280 €/an, conversion 24 %. L'intérêt : un lead habitation converti se prête bien au cross-sell auto, mutuelle, prévoyance.

Assurance emprunteur : la Loi Lemoine simplifie tout

La Loi Lemoine (février 2022) va plus loin que Hamon : résiliation à tout moment dès la souscription. Le lead cible les emprunteurs immobiliers avec économie potentielle ≥ 3 000 € sur reste de crédit. Volumes 100-150 leads/mois, économie moyenne 3 500 €, verticale à forte marge courtier (12-15 % de commission).

Comment structurer sa proposition Hamon en 2026

Le prospect attend quatre choses : un chiffre précis (économie annuelle en euros), une prise en charge complète de la résiliation, une continuité de couverture, une souscription rapide (< 15 minutes). Les courtiers qui structurent leur discours autour de ces quatre points signent à 20-28 %.